导读 8月科学教育网小李来为大家讲解下。银行揽储新宠,银行揽储奇招这个很多人还不知道,现在让我们一起来看看吧!随着金融市场的发展和金融产品...

8月科学教育网小李来为大家讲解下。银行揽储新宠,银行揽储奇招这个很多人还不知道,现在让我们一起来看看吧!

随着金融市场的发展和金融产品的不断创新,银行所面临的市场竞争压力也越来越大。在这种情况下,银行揽储成为其重要的经营方式之一。银行揽储指的是银行通过各种渠道吸收存款,在保证存款安全的前提下,利用存款资金进行信贷、投资等业务活动,从而获得利润的过程。揽储不仅是银行的经营手段,也是客户的理财方式之一。近年来,银行揽储已成为银行业务的重要增长点,逐渐成为银行经营的新宠。

2. 揽储的渠道和方式

银行揽储主要通过以下几种渠道和方式:

(1)网点渠道:银行的各大分支机构、自助终端等会向客户推销各种存款产品,例如活期存款、定期存款、理财产品等。

(2)网络渠道:随着互联网的普及,越来越多的银行开始通过网上银行、手机银行等渠道向客户宣传存款产品。

(3)合作渠道:银行会与一些企业、协会、社团等合作,通过其渠道向客户宣传银行存款产品。

(4)广告宣传:银行会通过各种媒介,如电视、报纸、电台、网络等,对银行存款产品进行广告宣传。

3. 揽储的产品种类

银行揽储的产品种类比较丰富,主要包括以下几种:

(1)活期存款:活期存款是指客户可以随时取出款项的存款,不会产生财务损失。

(2)定期存款:定期存款是指客户向银行存入一定金额的款项,并在一定期限内无法取出,存款期限一般为1个月、3个月、半年、一年、两年等多种选择。

(3)通知存款:通知存款是指客户预先告知银行需要取款的时间,并且需要在取款时间的一定期限前告知银行,否则将会产生相应的罚款。

(4)理财产品:银行推出的各种理财产品,是一种通过投资股票、债券、基金等理财方式,为客户提供更高的收益和更低的风险的产品。

4. 揽储的风险和问题

虽然银行揽储是一种行之有效的经营方式,但其也存在一定的风险和问题:

(1)资金压力:随着各大银行的逐渐崛起,银行竞争压力加大,为了吸引客户,各大银行都在推出各种优惠政策,以吸引更多的客户。由于存款利率下降,银行需要更多的存款资金,以便可以进行更多的业务活动。

(2)金融风险:银行投资风险越大,也就意味着存款的风险也越大。如果存款的使用方式不当,银行可能会出现各种投资失误,导致存款损失和客户信任度下降。

(3)信用风险:即客户的还款能力和诚信问题。如果客户选择了高风险的投资项目,而没有做好风险控制措施,可能会影响银行的存款安全,从而影响其正常经营。

(4)监管风险:银行的存款业务需要受到监管部门的严格监管。如果银行的存款业务存在不规范、宣传失实等问题,将会受到监管部门的处罚,对其业务经营造成影响。

5. 结论

银行揽储虽然存在风险和问题,但其在银行业务增长中仍然占有重要地位。银行应该在发展揽储业务的同时,认真对待各类风险,做好风险控制和监管。同时,银行应该根据市场需求和客户需求,开发出更符合客户理财需求的存款产品,为客户提供更好的、更安全的存款服务。

一、理财产业链深度挖掘

1. 金融机构积极布局理财产业链:在持续严监管的背景下,许多金融机构选择从理财产品方向寻找市场增长点,积极布局理财产业链,推出多种理财产品,满足不同客户的需求。

2. 金融机构加紧布局私募业务:在资本市场风险基础上,金融机构加紧布局私募业务,出现了一些产品类型极为细分和专业化的私募基金。

3. 金融机构将理财产品与其它银行业务深度融合:银行将理财产品与信贷、投资等其它业务紧密融合起来,进一步拓宽客户选项,提高客户黏性。

4. 引入高净值客户来拓展理财客群:许多银行采取以高端客户为切入点,结合私募股权基金等专业理财产品,将理财深度融入其它业务,以高净值客户为抓手,吸引更多客户。

二、营销活动争夺客户阵地

1. 切口更精准,营销活动更有针对性:许多银行将定制化服务融入到现有营销活动之中,提高应对客户的针对性和识别度,惊喜优惠、钜惠购、套餐等大力推广的营销手段使银行积累了足够的客户基础。

2. 多元化业务,丰富客户体验:银行通过增值服务增强客户黏性,不仅仅是安排合适的业务,更做好业务之外的细节,如提供免费停车位、预约挂号等贴心服务,帮助客户提高服务体验。

3. 多种营销手段相结合,实现目标客户转化:银行会根据目标客户的不同需求,采用不同渠道和手段进行营销,包括传统的电视、广播、媒体等广告传播,更多采用具有新媒体特点的互联网广告、微信群和SNS社交网络等进行推广。

4. 激励客户积极参与,提升品牌影响力:银行会利用互联网和移动终端等渠道,推出多种创意活动吸引客户参与,如推出集趣味性、互动性和浏览属性于一体的活动,鼓励客户积极参与,并通过微博、微信等社交媒体,增强品牌影响力。

三、策略性投放业务产品

1. 积极推进网点铺设:银行会积极扩大业务范围,加强网点铺设,不断拓宽客户服务点,建设线上与线下的系统化服务体系。

2. 积极投放优质业务产品:银行会将优质业务产品投放到市场上,力争获得更多客户支持和认同,满足客户不断升级的个性化需求。

3. 推广多元化业务创新,提高客户综合价值:银行会加速推广多元化的业务创新,将投资理财、信用卡、财富管理等整合起来,提升客户的综合价值,加深客户黏性,确保客户的长期支持和合作。

四、渠道多样化,服务更加便捷

1. 推广网上银行、手机银行及其它新的服务渠道:银行会积极推广更加多元化的服务渠道,如实现远程银行服务、在线客服等,满足客户在不同时间和场所的各种金融服务需求。

2. 优化服务流程,快速响应客户需求:银行将注重提高服务效率与质量,使客户享受到便民便捷的服务,优化申请流程、提升服务质量,确保反应消费者意见的快速响应。

3. 利用大数据深度挖掘,为个性化服务提供支持:随着大数据技术的发展与应用,银行将通过大数据的深度挖掘满足客户不同的需求,为客户提供更加个性化的金融服务,并增强客户的归属感和忠诚度。

4. 优化细节服务,提升客户感受:银行会加强细节服务,比如提供口碑良好的服务人员、空气净化器等,努力提高客户的参与感和满意度,提升客户忠诚度。

五、搭建金融生态圈,引领行业创新

1. 金融生态圈加速搭建:点对点借贷模式的新型金融模式不断涌现,银行会进一步加速搭建金融生态圈,创新性的结合物联网、社交网络、云计算、移动支付等技术,吸纳更多客户,降低服务成本。

2. 加速融合式发展,提高金融服务综合性:银行会将营销、销售、服务等环节整合起来,加速金融业信息共享和互动,增强金融服务综合性,更好地满足客户个性化的需求。

3. 与第三方开展合作,搭建平台化服务:银行和第三方机构将搭建平台,实现资产和信息的共享,建立完整的平台服务,平台的结构化管理和数据的标准化处理,保障用户信息和资产安全,拓展金融服务的边界。

4. 开展跨界融合合作,打造资本市场领先者:银行将大力跨界融合,充分利用资本市场的信息和资金资源,推动管理层进行拓展性战略,优化商业模式体系,推动产业结构转型。

综上所述,银行揽储奇招如此的多样化,其中总有一种奇招可以满足客户的需求,以此来吸引更多的存款。但在各类奇招的背后,都离不开银行在技术、团队和经营模式等方面不断的创新和完善。

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