有哪些洗钱的具体方式：
将不合法收入转变为合法收入，将灰色收入洗白，就叫洗钱。
因为灰色收入不被法律保护，将这部分钱通过一些运作手段洗白后，就是法律承认并且保护的私有财产，避免了法律追究。所以，洗钱是一些人通过不法手段赚钱后的洗白过程。
讲一个简单的洗钱模式吧。洗钱有返点的，一般五个点，金融盘的会高点，如果是特殊时间打定主意黑吃黑，要三十个点五十个点都能成功。首先得有一个好壳才能做，净壳最好，收费也最高。养一个好壳可不容易，得有合法生意，流水不错，收入可观才能算。为了降低养壳成本，资本主义地区一般是做成博彩（运作资源少，流水高），国内大陆地区是做成科技公司（税点低，有多项政策便利）。其次是选好洗钱方式，一般是做成亏本项目，洗钱方是项目的最大收益人，一般洗钱方也会以科技公司名义来接收，这样在接受税务调查时，以科技门槛为借口，解释为什么会成为项目中的最大支出项。老板都说是因为技术门槛行业壁垒投资失败导致的亏损，取证方也没理由揪着一次商业项目去说什么。最容易的调查方式，还是追究项目投资方的资金来源。上市公司的财务最好追究，有限合伙和个人独资就很麻烦。这种套路不只是适用于洗钱，还有上市公司资产流失，国有资产流失都可以用这办法操作。后者比洗钱更可怕，就是摆明了演戏给人看，所有步骤都透明，项目老板装傻，就是拿他们没办法。
简单来说 洗钱就是把黑钱洗成白钱，如某领导贿赂收了二百万，找一个中了二百万的彩民，把二百万给彩民，自己再拿二百万的彩票去领奖，各人所得税这领导出了，这么干就是这领导中大奖了，正大光明的二百万洗完了！
洗钱（Money Laundering）是一种将非法所得合法化的行为，主要指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化。
举几个例子：
1、某甲是单位领导，经常收受他人大额贿赂。为了掩盖这个事情，他的配偶和小姨子在城郊开了一家养猪场，每天出出进进大批饲料和生猪，明眼人一看这个猪场不但挣不了钱，一年还要亏十几万。但是他们对外宣传，猪场一年盈利二百多万。实际上这二百多万，就是某领导受的贿赂款。有人给他送钱，他不要，但是心眼活络的人给他老婆的猪场送上几百吨猪料，他会收下。这实际上是用养猪掩盖受贿，将来有人查受贿的问题，他可以把家庭巨额财产推到猪场的盈利上去。
2、某乙是国企老总，他有一个爱好是收古旧家具，当然了收的都是低档的便宜货，一两百元一件，实际上都是没有任何价值的垃圾。有人找他办事 ，顺便从他家里花上几万买上一件旧家具，事就办成了。实际上花的几万就是给他的贿赂，用买古董的名义给他送钱。他会用一个本子详细记着，某年月日出售收藏古董，得款某万元，将来纪委查他收受贿赂，他说，我一分也没收，都是我业余研究古董挣的。
3、中国银行广东开平支行前行长许超凡所贪污的资金通过洗钱被转入许超凡等人在香港和加拿大的个人账户。其洗钱流程为:将贪污挪用款项以投资的名义投入开平涤纶集团新建厂，再利用公司间资金往来的方式经该厂的银行账户转账至许设立并控制的香港潭江实业有限公司，进而通过香港谭江实业有限公司将资金以公司经营所得的形式转至香港或海外的其他账户。
我洗过钱，说出来吓大家一跳，哪时我刚上初中。
某个星期天，同学们约我去镇上澡堂洗澡，向妈妈要洗澡钱，顺便知道了妈妈藏钱的地方。
那时最大票面就十块，一沓钱中十块的张数最多，拿了最不起眼，然后我拿了两张十块钱，打算好好到镇上潇洒走一回。
洗完澡，逛街，向往己久的纱巾，飘得我心早就痒痒的了，两块钱，要最鲜艳，最大的那种。围在脖子上，丝丝柔柔，风一吹，象仙女的飘带。
大冬天，手老是冻得生疮，棉手套是奢侈品，不管他，来一副，最保暖的，两块钱。手暖了，心也暖烘烘的。
永芳的粉底霜，能把小脸整得象瓷砖一样又亮又白，虽然没用过，但其他女同学用过，效果杠杠的，必须来一盒，回家好好臭美一番，挺贵十二块钱。
另外买了两块钱瓜子，几个小伙伴分着吃，挺香，大家热情高涨，相约下次，等她们有钱了，再买炒米糖吃。
一共花了18块，还剩2块钱，小心脏被自己的豪爽激动地扑通扑通直跳。
正打算回家，突然意识到哪不对劲。
要是妈妈问，这些东西怎么来的，我拿什么交待？说偷的钱？那不是找揍吗？长这么大一直以乖乖女形象示人，还没被揍过，真被揍这脸可丢大发了呀！
大家伙一起坐路边开会，想办法怎么解决问题？我姐出嫁时给过我一个纱巾，差不多样子，我扎没扎大人不会介意，要么丝巾先放我这。没法拒绝，丝巾问题告一段落。
手套呢？上次我上海大姨娘回来，给我们小孩一人一双棉手套，我家有好几双，蒙混过关没问题。依依不舍交出崭新的手套。
粉底霜？你可不能用，抹在脸上，太明显了，你先藏书包里，你妈又不会翻你书包，那么小不会在意，过段时间再想办法吧！
于是大家又欢欣鼓舞，一路吃着瓜子回家。
再放假，我努力割芦花，打楝树枣子，卖了4块钱，丝巾，手套名正言顺拿回家。
期末考试，我名列前茅，拿回三好生奖状一张，外婆给2块，3个舅舅一共给6块，爸妈2块，一共10块。粉底霜也见了太阳，妈妈根本没用过，是10块还是12块，她压根就不清楚。
想想当时为了洗白这些东西，弄得我寝食难安。提心吊胆了许多天。
长大后再不敢这么胡搞了。
小刘来答一下
洗钱就是把不合法的钱合法化，洗钱的原因也很简单，就是因为之前的钱不能直接花，如果花会带来自己无法承担的后果。
咱们举个小例子来简单为大家解释一下洗钱：有一天小学生小明在地上捡了100元钱，小明如果告诉爸爸妈妈肯定会被爸爸妈妈交给警察叔叔，但是小明想自己花钱，他看到路边卖冰棍的老大爷，就和老大爷商量，我给你三十块钱你就告诉我爸爸妈妈说我帮你卖冰棍你给我七十元的工资。老大爷觉得只需要一句话就能净赚三十，很高兴的答应了。小明的爸爸妈妈听说小孩子能挣钱不相信，就去问老大爷，老大爷也说小明很能吃苦，大热天帮我卖冰棍，很努力。爸爸妈妈听到后很开心，觉得孩子真懂事，但是小孩子手里有七十块钱有点多，就象征性拿走二十说是代替保管，剩下五十作为奖励给小明了。小明就有了合理使用五十元的权力，他虽然失去了五十元，但是可以光明正大的使用剩下的五十元，小明很开心。
上面这个故事我们简单把100作为贪污的账款、老爷子作为中介、父母作为国家、二十作为税收这样算一下这个过程就是洗钱的过程。这就是对洗钱最简单的理解。
我们既然理解了洗钱的过程就能理解为什么要洗钱了，以例子中的100元为例，小明如果拿出来就会被没收，而到现实中来贪污的账款如果拿出来就不是被没收这么简单了，连花钱的人都会被带走。
洗钱的方式有很多：大家有没有经历过一个偏远的四五线小县城，开了一家奢侈品店铺，小刘经历过，我们县城开了一家精品大衣店，当时小刘父亲一个月的工资还买不起一件大衣，就算这样这家店还是一直开着。这大概率就是洗钱了。你们如果可以见到他们的财务表就会发现他们的销售额很高，纳税也很多，财务表剩下的钱可就是已经洗干净的钱了。
还有就是拍电影，咱们中国每年拍的电影很多，能上映的不足十分之一，这是为什么呢？很多电影本身就是烂片，根本无法过审核，但是还是要拍。我给大家举一个例子：一个战争题材的电影为例电影效果需要炸掉一座大楼，节目组就建大楼炸毁，这座大楼可能只要100万就可以建成，而上报的却是1000万。因为大楼炸毁了，电影镜头就是证据，你没法查建造价格，这座大楼就按照1000缴纳税款剩下的就是洗干净的钱了。
洗钱的方法有很多，有一句话是这么说的：84消毒液不但能消毒，还能漂白。街边的烟酒店根本没人去还能开着，还有茶叶店。（说多了无法过审核，不说了）
到外国洗钱的原因就是洗钱规模大、跨国很难追查。举个例子：一个国家想进口橘子，本来单价是5000元每吨。这个时候洗钱公司找到这个国家说我们按8000元一顿纳税，你仍然需要5000元，只是提高一下标价，小国听说还可以这样多收税很高兴答应了，这样每吨橘子就能洗3000元，跨国贸易一般都是万吨为单位，洗钱规模很大。还有就是有些国家和地区赌博合法，赌场洗钱可是最方便、最简单的。
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其实洗钱的根本就是，把来源不合法的钱变成来源合法的，本质上只要满足两个条件即可：
1、有合法的收入来作掩护；
2、无法查证的大量现金流入。
首先为什么要洗钱？因为钱是黑的，要洗白才能用，钱本身没有非法或者合法之说，只是钱的来源分为合法和非法之分。非法的收入当然是不受保护的，否则这个社会就完全乱了套。任何政治体制，任何国家，都不可能杜绝犯罪。有犯罪就会有非法的收入，有非法的收入就会有谋求把他变成合法收入这么一个行为，这就是洗钱。上世纪初，美国的黑帮为了把自己的非法收入洗白，通过投资、运营洗衣店，来把非法收入合法化，就像把脏衣服洗干净一样，这就是洗钱的由来。
有哪些洗钱的具体方式：洗钱的方式很繁多，过程也很简单，其实就是“一入”、“一出”。
入，就是把钱投出去。一次成功的洗钱，“投出去”非常重要，重要在什么地方？就是投出去多少，只有你自己知道，是绝对不能被查清楚的！如果说能被查清楚你投了多少钱，洗钱也就变的毫无意义，怎么洗也洗不干净了。
出，这是重点！必须得有合法的收入做掩护，不论是开饭店还是公司，都必须有正常的收入来源，而且这个过程必须伴随着有大量无法查证的现金收入，至于收入多少，就要看你想洗多少钱了。
上世纪初美国黑帮为什么通过洗衣店来洗钱？你想想，本来一天洗100件衣服挣了1000元，他说我今天洗了1000件挣了10000元，洗衣店的客人很多，无法查证！同时洗衣店多是用现金交易，客人付完钱拿了衣服走了，找谁查证呢？但是洗衣店也只不过是洗小钱！要想洗上亿元的大资金，洗衣店就无法完成。
那么谁适合洗大资金呢？ 赌场和影视业是洗大资金最绝佳的手段。
作者：张虎成，优选控股创始人；财经视频节目《虎成论金》主讲人。欢迎搜索关注我的主页【虎成论金】，谢谢！
洗钱罪的概念和刑罚：明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：
（一）提供资金账户的；
（二）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；
（三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；
（四）协助将资金汇往境外的；
（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑。
【每日讲法观点】洗钱其实是一种违法犯罪行为，洗钱的目的是，为了将不合法的财产变成合法的财产。
什么是洗钱？洗钱这一行为最早出现在美国，20世纪20年代芝加哥的黑手党成员开了一家洗衣店，以洗衣店收入的名义，把其他非法所得的财产放入其中，向税务部门申报纳税，税务部门扣去应该缴纳的税款以后，剩下的其他非法所得财产就成了合法的收入。
由于洗衣店的大额纳税金额，引起了当时美国税务官的注意，税务官经过实际考察，发现了洗衣店的秘密，这家洗衣店没有客流量、也没有营业额，但是却拥有着大额的收入以及惊人的纳税额度。
洗钱行为的方式多种多样，有的过程也比较复杂，为了逃避法律的监管和制裁，为了达到洗钱目的的犯罪分子，往往通过不同的形式和渠道对违法所得进行处理，例如利用金融机构提供的金融服务、利用空壳公司、现金走私、制造显示公平的进出口贸易、设立外资公司、购买保险等洗钱手段。
为什么要洗钱？为什么要洗钱，其实洗钱的目的很单纯，就是为了将不合法的收入合法化，逃避监管部门的监管和法律的制裁。
相信大家都看过《潜伏》这部电视剧，里面的男主角曾经讲过一句让人深刻的话：“这里两块黄金，你能说出这两块之间哪一块是高尚的，哪一块是龌龊的？”确实黄金的品格谁也无法区分。
之所以要洗钱，其本质是因为钱的来路违法，通过各种方式和手段，让钱表面合法化。
总结洗钱是一种典型的违法犯罪行为，我国刑法是对洗钱的行为予以严厉打击的，对于那些来历不明的非法所得，如果想要通过一定的手段以及方式将其表面合法化，那么很有可能涉嫌洗钱罪名。
作为普通人，我们应当时刻警惕，以防别人利用我们进行洗钱，让自己身陷囹圄。
被洗的钱是指来路不正，是不义之财。就如当官贪来的等等。
洗钱就是变着法子去把有污点的钱变为合法争来的。比如借开发某一项目:其实这个项目是虚构的，不存在的，就算是存在也是一个形色而己，他们硬说是赚来的。
洗钱是犯罪行为，因为钱是贪污所得，是不义之财，你帮洗钱也同样犯罪。我们有责任、有义务去揭发检举他。
感谢邀请，我是海南黑凤梨，我来回答！
洗钱，就是将一些通过不法行为获得的黑钱或者企图逃脱法律监管的钱进行漂白的过程，让这些黑钱有正当的获得名义，可以公开的在市面上流通。
什么样的人需要洗钱或者什么样的钱需要洗白才敢使用呢。我们来说说。
一、很多单位或者企业的人通过违规的途径获得的钱就需要洗。比如一些单位的领导通过贪污受贿获得的钱，还有就是一些企业的领导通过非法途径侵占企业的财产就需要洗钱。还有的就是一些比如网络诈骗、贩毒等通过犯法获得的钱。最后还有一种就是企图逃税的钱，比如在澳门赌钱赢钱了，如果从海关将这些钱直接带进来要交高额的税费，这时候很多人就选择通过一些地下钱庄将钱洗白，逃过海关的税费。
二、洗钱的方式多种多样，最简单的就是通过一些正当生意的名义将钱洗白，就像很多朋友说的那样，很多的文玩店、烟酒行、茶店几乎都是没有人的，但是却能一直坚持着，很多时候这些店就是在洗钱环节里最基础的环节，这些店的功能就是通过虚拟交易开很多的发票来进行洗钱。
三、洗钱因为中间存在着超高的利益空间，所以吸引着很多在做着这个事情。一般网络诈骗等非法收入的洗钱点甚至在三十个点以上，澳门的地下钱庄洗逃脱海关的钱收的点会相对低一些。
以上就是我对于这个问题的几点看法，希望对你有所帮助！
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