银行房贷的利率
不会
最近全国首套房房贷利率下调，贷款买房的人不禁要问，我之前的房贷是不是房贷利率也要下调了啊？答案：不是的。为什么会这样？
因为这里涉及到一个“基准利率”，房贷的基准利率是4.9%，这个是央行规定的，每个人购买房子的时候会在基准利率的基础之上进行下浮或者上浮。下浮的下限是30%，俗称7折利率，上浮的上限是30%。
什么时候你以前贷款的利息会降低了？那就是在基准利率降低的时候，反之，如果基准利率上调了，你的房贷利率也是要上调的，一般上调的时间是次年开始。
而基准利率一般是很少变动的，所以我们的房贷一旦批下来后，基本也很少有变化，日常发生的房贷 利率的变化是商业银行在对购房者发放贷款的时候会根据当时的情况在基准利率基础上上浮或者下浮。
比如在2015年左右的时候，当时为了去库存，为了吸引大家去买房子，就把房贷的利率进行了下浮，最大的优惠甚至可以打7折，这个利率就很优惠了。但是2015年之后的两年全国的房价都在涨，这个时候为了限制大家买房，于是就开始在基准利率之上进行利率上浮，最高上浮30%，这个时候的房贷利率就成了6.37%；如果是上浮20%，那么贷款利率就是5.88%。
所以，你会发现，同样是两个朋友，购房时间就差了几个月，房贷的利率就会完全不同，上浮的越多，你支付的利息就越多，下浮的越多，你支付的利息就越少，一个同样房价的房子，如果利率是7折，那么比利率上浮30%的人，利息支出可能就会减少一般左右。
房贷100万，期限30年，利率七折的情况下，利息总额是60万。如果利率上浮30%，利息总额就是124万；如果就是基准利率4.9%，那么利息总额是91万，所以，利率的不同带来的影响是非常大的，这也是很多人忽略的，很多人买房的时候只关心房价，但是却忽略了利率的变化。利率变化足够大的话，是可以相当于房价的变动的。所以，买房子不仅看价格，还要看利率。
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银行房贷的利率
在我国商业银行的贷款的利率有两个关键性因素：一是基准利率；二是浮动比例。虽然房贷还有固定利率一个说法，但是目前我国没有任何一家商业银行执行固定利率，因为固定利率对银行而言风险太大，所以全部都是浮动利率。
基准利率我国的基准利率均由中国人民银行进行调整，也仅有中国人民银行一家有权限调整，其余商业银行只能遵照执行，目前的贷款基准利率是2015年10月24日调整的，至此之后，央行未在调整过基准利率。
我们在商业银行签订的按揭贷款合同利率规定均为：借款年利率为基准利率（上浮/下调）**，在合同约定的每个利率调整日调整一次，调整日为每年的1月1日。
所以如果基准利率有变动，那么你的贷款利率也会跟着变化，比如：你在2017年办理了按揭贷款，20年期限，借款的利率为：基准利率上浮10%（即4.9%*1.1=5.39%）。假设2019年5月1日，中国人民银行把基准利率下调为4.6%，那么2020年1月1日起，你的贷款利率就变为了：4.6%*1.1=5.06%，相应的贷款的利息也会跟着降低。
那中国人民银行什么时候会调整利率呢？这个主要根据我国的经济形势进行宏观调控的，比如经济过热，人行就会调高利率，回笼资金给经济降温；反而经济萧条，人行会下调利率，增加市场的资金投放，促进经济的发展。
浮动比例刚刚我们说到了，按揭贷款合同利率规定为：借款年利率为基准利率（上浮/下调）**，所以上下浮也是一个关键的因素，比如基准利率为4.9%，如果小明执行的是利率下浮10%（即4.9*0.9=4.41%），小张执行的是利率上浮10%（即5.39%），同样贷款100万元，30年期，等额本息，两者的利息相差可以达到20万元。
贷款合同中的浮动比例是由各家商业银行自身决定的，所以不同地区，不同银行，不同的贷款者浮动比例会略有出入。
那么签订后的浮动比例会变吗？可以明确的告诉你：银行的贷款利率一旦放款再也不可更改（只签订了按揭合同，尚未放款，仍存在变动的可能性）。
举个例子：你在A银行2017年办理了按揭贷款，借款的利率为：基准利率上浮10%（即4.9%*1.1=5.39%）。假设2019年5月1日，由于市场情况不好，A银行发出通知按揭的贷款利率统一下调，执行基准利率，这时候小明去申请贷款，他的利率即为基准利率4.9%（零浮动），因为你的利率早已生效。所在在2020年1月1日的调整日，银行不会再调整你的贷款利率了。也就是说浮动比例，一旦放款后，则再也不可以更改。
总结综上所述，银行下调房贷利率，已贷款的利息会不会跟着下调，取决于是基准利率下调还是浮动比例下调，基准下调你的利息会跟着下调，浮动比例下调，你的利息不变。
简单说吧，商业银行调整利率对于存量业务的影响，一般情况下商业银行根据市场环境需要和政府监管部门的需要会出现对利率价格进行调整的情况，利率作为银行与客户在签订合同时的重要要素，不会因为简单的新利率调整引起存量调整。经营性贷款在利率调整时不涉及到根据基准利率定价的问题，一般利率调整后存量不做调整，如果利率降低，客户有愿望调整的，可以通过与银行协商或者提前还贷续贷来实现。如果是房贷业务，一般银行单纯调整对存量业务不做影响，但是如果出现基准利率调整，房贷业务将会在每年年初对存量进行调整！
不会跟着下调的！如果只是银行层面下调房贷利率，那么新贷款会执行新利率，已办理的贷款还会执行原来利率不变！老壶想装新酒，哪有那么好的事情哟！
银行房贷利率有所松动2018年，各地频繁出台房地产调控政策，银行更是收紧房贷的审批，提高贷款利率，平均房贷利率为5.88%（基准上浮20%），甚至更高！而进入2019年，各大银行对于首套房贷款利率呈现出下降的趋势，据相关数据显示，2月份，全国首套房贷款平均利率为5.63%，已经连续3个月下降！正因为如此，很多2018年已申请房贷的小伙伴们，不禁要问，之前办理的房贷利率，也会跟着下调么！其实并不会，这里面涉及到一个银行房贷利率构成的问题！
银行房贷利率的基本组成我们都知道的是，银行房贷利率是由“基准利率＋浮动利率”构成的！其中，浮动利率一旦签订合同、银行放款后，在整个贷款期限内就是永恒不变的。换句话来说，已办理的房贷，除非基准利率调整，否则贷款利率不会发生任何改变！
举个简单的例子，2018年办理的房贷为基准利率上浮20%，也就是5.88%＝4.9%＋4.9%×20%。一旦银行放款后，这个上浮20%的比例始终不变，想要贷款利率发生变化，除非基准利率调整，否则绝无可能！
而央行上一次调整基准利率，还是2015年10月24日，距今还不到四年的时间，而短时间内，央行再次下调基准利率的可能性并不大！因此，已办理房贷的小伙伴，想要下调利率，可不是那么容易的！
有时候，房贷利率的高低，比房价更重要对于准备买房的刚需一族，银行下调房贷利率的意义十分巨大！比如，100万的房贷，基准利率上浮20%（5.88%）与上浮10%（5.39%），20年两者利息支出相差6.68万元；30年相差11.14万元；相当于100㎡住宅单价至少下降﹣668元/㎡，房价下跌﹣5.13%，还是蛮多的！
总之，只要不是央行下调基准利率，对于已办理房贷的小伙伴来说，是没有任何的意义的，无需太过在意！欢迎大家在评论区留言交流！财经问题就请点击关注【财经者思】，记得多多点赞哦！！！
对于打算买房银行下调利率后，房贷利率主要有以下变化
第一、未签订贷款合同：此时按照新的贷款利率执行
第二、已签订贷款合同：此时房贷利率按照合同规定的执行，可能不受银行下调房贷利率的影响。
签订贷款合同后，当地房贷利率是否下降也分两种情况——是否受央行利率调整影响如果只是当地银行或者部分银行调整房贷利率，对已经签订房贷合同的利率不受影响。
如果你签订的房贷合同，房贷利率不随央行利率调整而变动，是一个固定的数值。那么你的房贷利率一直就是那个数值不变。
反之，如果你签订的房贷合同，房贷利率随央行利率调整而变动，那么当央行调整利率的时候，你的房贷利率也会随之改变。假设今年买房，签的房贷合同显示：房贷利率在央行基础上调整10～20％。目前央行五年期以上的准贷款利率是4.9％，也就是说你的利率在5.39～5.88％之间。假如，央行上调基准利率为5％，那么你的利率就调制5.5～6.0％之间。下调也是如此。
房地产短期看金融。近段时间，一些热点城市首套房与二套房房贷利率回落，确实引起了很多的关注。
这些关注之中，有的关注的是“楼市会不会放松”，有的关注的是“房贷因此会不会减压”。
房贷利率的上浮与下浮，也是楼市调控的一个水龙头开关，上浮意味着住房金融的拧紧，下浮意味着住房金融的放松，它不仅是购房者房贷能不能更划算点的事情，也有可能是楼市调控收紧或放松的信号。
其实，跟房贷利率有关的词只有这么三个：基准利率，上浮，下浮。
基准利率是由央行下发公布的，是央行实现货币政策目标的重要手段之一，其调高或调低顺应不同政策制订的需求。简而言之，利用利率杠杆可以对宏观经济进行调控。当利率调高，就有利于稳定货币，抑制通货膨胀及经济过热；当利率调低，银行贷款就会增加，带来消费扩大，并因此刺激经济增长。
回到题中所问。只有在央行公布基准利率的调整时，才能对已进行房贷的人产生影响，比如，基准利率上调，那么如果原来银行给你的上浮或下浮标准还在，只是作为基数的基准利率变大，你每月还的钱自然要多了。而只是商业银行调整房贷利率时，也就是在基准利率的基础上上浮或下浮，对已进行房贷的人不会产生影响，他还得执行房贷合同中的上浮或下浮的标准。
近期，央行并没有对基准利率进行调整，而商业银行房贷利率，对已进行房贷的人来说，没有什么影响，以前每月该还多少现在也还是。对于新申请房贷的人来说，这就是福利来了，是商业银行下调房贷利率的受益者。
目前，一些城市的银行下调房贷利率，是对新购房者是有利的，对已在还贷款的人来说，没有任何的改变。
准确地说，要分情况。
商业银行调低贷款利率如果是商业银行单方面调低贷款利率，已经发放的贷款利息不会降低。
如果是房贷，贷款利率=基准利率*（1+浮动比例），实际上基准利率是人民银行制定的，商业银行没有权利调整，能调整的只是浮动比例，而浮动比例是你贷款申请时商业银行根据当时的经营策略和申请人的情况决定浮动比例，但是已经确定整个贷款期间是不变的，以后无论银行搞什么活动，比如浮动比例从下浮5%（也就是95折利率）调整到下浮15%（也就是85折利率），你的浮动比例都是不变的，所以你的贷款利率不变，利息也不变，除非人民银行发布的基准利率变了。
如果是其他贷款，虽然也跟房贷一样是根据浮动比例制定的，但是因为一般贷款期限比较短，所以贷款利率整个贷款期间都不变，就像你去银行存款，你一旦存入，存款利率是不变的，所以利息也是不变的。
央行降低基准利率
但是跟存款稍微有所不同，存款利率虽然也是要看基准利率和浮动比例，但是存款是一经存入，即便是央行降低基准利率，存款也是不变的，而贷款可能要根据贷款合同，根据浮动比例相对下调。
比如，你申请贷款是基准利率是4.9%，浮动比例是上浮10%，那么你的贷款利率就是4.9*110%=5.39%，现在基准利率变为4.5%，那么现在的贷款利率变为4.5*110%=4.95%，那么相应的，你的贷款利息也会变。
但即便是利息会变，也不一定马上会变，因为贷款合同里一般都有这样的条款，贷款期间如遇央行基准利率调整，有三种方式：1.下月调整，2.下一年1月1日调整，3.不调整。
所以，要问利息会不会降低，还要看具体情况，主要看贷款合同如何规定的。
对于已经有房贷的客户来说，只有央行将基准利率下调时，存量的贷款客户利率也会跟着下调的。而且一般来说，并不是基准利率下调后贷款利率马上跟着下调，往往是次年首次还款时才按新利率执行。
最近常看到新闻说银行下调了贷款利率，但大多是某个银行自己的行为，并不是央行将贷款利率下调。这种情况下，对于已经贷款的人来说，利率是不会改变的。
另外，一般来说，商业贷款的贷款折扣和上浮是不会改变的。也就是说，如果客户A贷款时没有折扣，即使后续银行政策松动给其他客户提供了折扣，客户A的贷款仍然没有折扣。相反亦然。
朋友们好！人生的金光大道上，本来应该甩开膀子大步向前…忽然给你套上了房贷…一套就是一二十年，前行的步伐，变得越来越沉重…毕竟目前的房贷利率综合水平在百分之5.3左右，要是能轻松一些多好…明确的讲：只要央行正式下调房贷基准利率，以贷款的房贷，未偿还部分的利率，也会跟着下调！负担会轻松很多…
首先，所有商业银行的房贷利率，都是以央行的基准利率为基础，在这个利率的指导下，进行适当的上浮和下浮！
如果央行正式下调了房贷利率！那么，商业银行，也会跟随央行的基准利率，相应的下调房贷利率，已购房的朋友，房贷未偿还部分利率也会随之下调！享受新的利率！ 第二，来看看不同银行，利率变动，调整的相应形式！
1，一是银行进行利率调整后，贷款利率在次年，年初执行新的调整后的利率。例如农行，工行，建行等！
2，满一年，执行调整后，新的利率。例如中行！
3，根据双方的约定来执行！通常是银行调整利率后的次月，也就是第2个月执行新的利率！
4，特殊情况！公积金贷款的利率调整，统一为每年的1月1日！
综合分析：房贷利率，是以央行的基准贷款利率为标准！如果央行调整了利率，那么商业银行，也会执行新的利率标准，已购房未偿还部分的贷款，会按照相应的规则进行调整！
别人的不清楚，本人名下的房，等额本息，月月还款数额相同，突然有一个月升高了，然后过了很久，又降了，利率有变，购房时间2011年，交行贷款
